Umowa kredytowa - co w niej sprawdzić przed podpisaniem?

Umowa kredytowa łączy Ciebie z bankiem na określoną liczbę rat (najczęściej są to dłuuuuugie lata spłacania).

W umowie kredytowej należy dokładnie sprawdzić WSZYSTKIE informacje. Nawet te najdrobniejszym druczkiem oraz te, które wydają nam się na pierwszy rzut oka poprawne i niemożliwym jest zrobienie w nich błędu.

 Pamiętaj, że umowę kredytową przygotowuje człowiek, który również może się pomylić.

Zanim podpiszesz umowę uważnie ją przeczytaj. Nawet jeżeli Pani w okienku pospiesza Cię i twierdzi, że wszystko jest dokładnie z Waszymi ustaleniami. Nigdy nie ufaj nikomu jeżeli chodzi o Twój interes, szczególnie jeżeli jest to zobowiązanie na długie lata.

Wcześniej powinieneś otrzymać wstępny wzór umowy, z którym masz możliwość się zapoznać oraz wprowadzić poprawki. Bank może wyrazić na nie zgodę lub nie. Wszystko jest kwestią doboru argumentów oraz elastyczności banku. Pamiętaj również o możliwości negocjacji z bankiem różnych kwestii, takich jak np.: prowizja dla banku.

 

Co powinno zawrzeć się w umowie kredytu hipotecznego?
Posłużę się moim przykładem umowy. Pamiętaj, że każdy bank ma swój wzór umowy i może on różnić się od tego, który był podpisywany przeze mnie.

Sprawdź dokładnie:

 

• Twoje dane – nawet jeżeli na pierwszy rzut oka wydaje Ci się, że wszystko jest dobrze. Sprawdź każdą literkę i cyferkę osobno. Najlepiej jeżeli masz to spisane na kartce, aby w sytuacji stresowej nie popełnić błędu.
• dane sprzedającego/ sprzedających łącznie z numerem konta/kont, na które maja zostać przelane środki z kredytu.
• wartość i cel, na który przeznaczysz kredyt.
• warunki kredytu (czy są zgodne z ustaleniami).
• wcześniejsze ustalenia z bankiem (np. zmiana w umowie wcześniejszych danych takich jak prowizja, oprocentowanie itp.).
• harmonogram kredytu zgodny z wcześniejszymi ustaleniami. (Harmonogram może w czasie całego okresu kredytowania zmieniać się, zgodnie z warunkami określonymi w umowie.)
• zmiana wartości oprocentowania na wypadek opóźnienia w zapłacie raty.
• warunki i termin uruchomienia kredytu.
• warunki dotyczące dofinansowania do kredytu oraz termin jego wypłaty.
• prowizja i opłaty w momencie uruchomienia kredytu oraz taryfa opłat i prowizji na cały okres kredytowania.
• warunki przedterminowej spłaty kredytu oraz możliwości nadpłacania kredytu (ustalenie lepszego wariantu pozostającego kredytu do spłaty).
• cesja praw.
• ustanowienie zabezpieczenia oraz jego koszty.
• zobowiązania zawarte w umowie w stosunku do Ciebie i banku.
• skutki naruszenia postanowień umowy.
• postanowienia dotyczące programu rządowego oraz warunki zwrotu dofinansowania.
• możliwość zmiany warunków umowy z Twojej strony oraz ze strony banku.